Куда вложить деньги

куда лучше инвестировать деньги

Стремление обеспечить достойную жизнь для себя и своих близких является нормальным для каждого человека. Одним из способов заработка, получившим широкое распространение в развитых странах (а теперь и в России), являются так называемые пассивные доходы. Казалось бы, здесь всё ясно: вы вкладываете свои кровные в какой-нибудь проект, которых сегодня существует великое множество, а далее - знай, подсчитывай полученные дивиденды. Сложность состоит лишь в том, что при огромном разнообразии вариантов ни один не является идеальным, поскольку все они связаны с определёнными рисками.

Самые распространенные варианты

Итак, куда вложить деньги под проценты? Наиболее распространёнными способами инвестирования по состоянию на сегодняшний день являются:

  • банковские вклады;
  • частное кредитование (P2P);
  • ПИФы;
  • инвестиции в сторонние бизнес-проекты;
  • покупка недвижимости и последующая её сдача в аренду;
  • вложение в золото – в инвестиционный продукт или в лом;
  • передача денежных средств в доверительное управление с использованием такого инструмента, как ПАММ-счета;
  • кредитный потребительский кооператив.
Разберём преимущества и недостатки каждого из вышеперечисленных вариантов.

Способ № 1: заработок на банковских вкладах

Казалось бы, именно данный вариант гарантирует вкладчику получение дохода с минимальным процентом риска. Тем не менее, цифры говорят сами за себя:

  • в 2015 г. инфляция составила 12,9% (данные Росстата);
  • по данным этой же организации, за этот период рост цен на продовольственные товары составил 14%, а на непродовольственные – 13,7%;
  • максимальная процентная ставка по «рублёвым» депозитам в 2017 г. составляет 9,5%;
  • за 2015 г. были отозваны лицензии у 87 банков.
Кстати, среди финансово-кредитных учреждений, у которых были отозваны лицензии, мог оказаться и Ваш банк. В этом случае Вы не получите доходности, а только сохраните вклад на сумму не превышающую 1 400 000 рублей. Так что выводы, как говорится, делайте сами.

Способ № 2: частное кредитование (P2P)

Данная операция подразумевает выдачу (получение) денежных средств от физического лица физическому лицу, минуя традиционные финансово-кредитные учреждения (кредитные союзы, банки, ломбарды и т. д.). Как правило, подобные сделки осуществляются при посредничестве специализированных Интернет-ресурсов, получающих от сделки свой процент.

Главным, и, пожалуй, единственным преимуществом этого варианта является высокий процент, под который выдаются займы.

К недостаткам можно отнести то обстоятельство, что большинство сервисов, при посредничестве которых выдаются займы, не утруждают себя проверкой кредитной истории заёмщика или проведением качественного скоринга. Поэтому возвратность таких вложений вызывает вопросы. Справедливости ради следует отметить, что в отдельных случаях данная услуга предоставляется юридическими лицами, имеющими необходимые регистрационные атрибуты.

Способ № 3: вложения в ПИФы

Суть деятельности паевых инвестиционных фондов сводится к следующему: инвестор передаёт свои средства в управление ПИФу. Последний от своего имени осуществляет сделки с различными финансовыми инструментами (как правило, это ценные бумаги). Реже ПИФ может инвестировать средства пайщиков в банковские структуры. Полученный доход впоследствии распределяется между пайщиками. Преимущества работы с ПИФами:

  • защищённость инвестиций (примерно соответствует уровню банков);
  • более высокая (в сравнении с банками) доходность;
  • низкая минимальная стоимость входа (размер пая составляет от 1 000 рублей).
Главным недостатком работы с ПИФами является то обстоятельство, что для пайщика отсутствует стопроцентная гарантия, что, вложив средства, он получит прибыль. Также возможны убытки.

Способ № 4: инвестиции в сторонние бизнес-проекты

Отвечая на вопрос «куда инвестировать деньги?», следует учитывать, что вложения в чужой бизнес – не лучший из вариантов. И дело здесь не только в порядочности того или иного предпринимателя (хотя и это обстоятельство очень важно). Дело в том, что в данный момент наша экономика находится в состоянии устойчивой рецессии. А это, в свою очередь, привело к тому, что:

  • покупательская способность населения находится на низком уровне;
  • высокие процентные ставки банков ограничивают бизнес в оборотных средствах;
  • увеличивается налоговая нагрузка на бизнес;
  • наличие валютных рисков (особенно для тех, кто вынужден закупать товары или расходные материалы за границей).
Учитывая вышеизложенное и тот факт, что вложившись в бизнес-проект, Вы можете потерять все сбережения, рисковать не стоит, если не уверены в успехе на 99,9%.

Способ № 5: операции с недвижимостью

Прежде всего, следует отметить, что, несмотря на рост в рублёвом выражении, стоимость недвижимости в долларовом эквиваленте продолжает падать. Как известно, недвижимость бывает коммерческой и жилой. Коммерческая недвижимость может приносить доход при сдаче её в аренду. Однако покупка оправдает себя, если объект находится в крупном городе (население – миллион и более человек). Кроме того, крайне важно территориальное расположение (близость от центра, станций метро и т. д.), а также – наличие в достаточном объёме оборотных средств, поскольку коммерческая недвижимость – удовольствие не из дешёвых.

Что касается жилой недвижимости, то в последнее время повышенным спросом пользуются квартиры в новостройках общей площадью в 70 и более квадратных метров. Для того чтобы капиталовложения оправдали себя, следует приобретать квартиру ещё на стадии рытья котлована. Разумеется, такая покупка связана с определённым риском, поэтому необходим ответственный и грамотный подход к выбору застройщика. Прибыль же можно получить при сдаче в аренду, но стоит учитывать квартплату и коммунальные платежи при расчете доходности.

Способ № 6: вложение в золото

Ещё одним вариантом ответа на вопрос «куда вкладывать деньги?» будет покупка золота в виде изделий и инвестиционного продукта.

  • Ювелирные изделия (лом). Сразу следует сделать оговорку о том, что с точки зрения инвестирования это вариант очень рискованный. Причина: большая вероятность падения стоимости лома золота и разница в цене покупки и продажи.
  • Банковское золото и ОМС. ОМС представляет собой тот же денежный счёт в банке, однако он выражен в золотом эквиваленте. Главным, и, пожалуй, единственным преимуществом подобных инвестиций является возможность быстрой продажи подобных активов. Однако операции с банковским золотом облагаются НДС в 18% от стоимости сделки, а вероятность падения стоимости высока.

Способ № 7: ПАММ-счета

Данный инструмент также используется для передачи средств с торгового счета в доверительное управление. Доверенный управляющий использует эти активы для осуществления операций, проводимых с валютами и ценными бумагами. ПАММ-счета удобны для тех, кто лично не имеет возможности (желания) вникать в особенности валютного и фондового рынков: инвестор поручает это дело доверенному управляющему за процент от прибыли. К недостаткам можно отнести:

  • Не факт, что операция окажется прибыльной и доверитель получит хотя бы какой-либо доход от проведённой сделки. Есть большая вероятность потерять средства.
  • Скандалы с компаниями, закрывшимися без выплат (Форекс Тренд, например) основательно подорвали доверия вкладчиков.

Способ № 8: кредитный потребительский кооператив

Одним из наиболее интересных вариантов ответа на вопрос, послуживший заголовком для данной статьи, а именно: «куда лучше вложить деньги?" является вариант стать членом кредитного потребительского кооператива.

КПК легализованы 190-ФЗ от 18/07/09 г. «О кредитной кооперации». Членами КПК могут быть как физические, так и юридические лица. Благодаря некоммерческому статусу кооператива и особенностям налоговой системы РФ, его члены имеют возможность решать свои финансовые вопросы (накопление сбережений и получение доступа к займам) на наиболее выгодных условиях. Как объект инвестирования, КПК интересен, благодаря следующим позициям:

  • Накопления пайщиков застрахованы в СРО, для обеспечения чего кооператив обязан производить регулярные отчисления в компенсационных фонд.
  • Также существует еще одна степень защиты – добровольное страхование в НКО.
  • Доходность по сбережениям пайщиков существенно превышает размер инфляции и процент по банковским депозитам. Она формируется из выплаченных процентов по займам.
  • Каждый пайщик имеет право принимать участие в деятельности КПК и непосредственно влиять на принятие стратегических решений.
  • Деятельность данных организаций четко контролирует ЦБ РФ. Он обязал кооперативы формировать специальный резервный фонд в размере 5% от принятых денежных средств.
  • Чаще всего выдаваемые займы обеспечены залогом или поручительством третьих лиц.
Следует также отметить, что кредитный потребительский кооператив Содействие состоит и страхует сбережения пайщиков в таких организациях, как НКО "Межрегионального общества взаимного страхования" и СРО «Губернское кредитное содружество». Доходность по сбережения доходит до 14% годовых. Все займы обеспечены именно залогом.